(쉽게!)생애첫주택자금대출 내집마련 디딤돌대출 자격요건, 금리, 조건, 이자, 한도

생애 딱 한번! 내집마련을 하기 위해 쓸 수 있는 대출! 무주택자이신가요? 세대주이신가요? 

그렇다면 지금 내집마련을 위해 생애 첫 주택자금대출에 대해서 알아보세요!

생애첫주택자금대출이란?

생애첫주택자금대출은 아직까지 주택을 구입해본 적이 없는 무주택자인 신혼부부들을 대상으로 2.5억까지 대출을 도와주는 국가지원제도입니다. 현재 금리가 많이 상승하여 전세자금 빌리기도 어려운 시점에, 시중은행보다 낮은 금리로 대출을 도와줍니다. 현재는 디딤돌대출과 보금자리론 2가지 상품이 나와있습니다.

 

 

자격요건

1. 연소득 부부합산 6천만원 이하(2자녀 이상일시 7천만원 이하)

2. 무주택자인 세대주 

 

금리한도

현재 시중은행의 이자율이 5%에 육박하고 있는데, 생애첫주택자금대출은 2.15~3%의 금리로 2억 5천만원까지 대출이 가능합니다. 현재 집값이 많이 떨어지고 있는 추세라 내집마련을 위해 알아보는 것도 좋을 것 같습니다!

 

 

1. 디딤돌 대출

먼저, 디딤돌 대출부터 살펴볼텐데요. 디딤돌 대출의 자격요건부터 먼저 말씀드리도록 하겠습니다! 

• 연령 : 민법상 성년 
• 국적 : 주민등록표등본에 기재된 대한민국 국적의 국민
• 주택요건 : 대출승인일 현재 평가액이 5억원을 추가하는 주택은 취급 불가, 실거주용으로 사용되어야 함. 
• 자격요건 : 채무자 또는 배우자(결혼예정자)와 공동소유해야 하며, 대출접수일을 기준으로 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 함.
• 소득요건 : 부부합산 연소득 6천만원 이하(단, 생애최초, 신혼, 2자녀 이상의 경우는 7천만원까지 가능)
• 자산요건 : 대출신청인 및 배우자의 합상 순자산 가액이 4.58억원 이하
• 신용평가 및 정보 : NICE 신용평가정보(주)의 CB점수가 350점 이상인 경우만 취급 가능. 
• 주택보유수 : 본건 담보 주택 외에 주택이 없는 무주택자여야 함.
• LTV : 최대 70%(기타주택, 조정지역에 따른 LTV차감 없음), 다만 소득추정방법ㅇ르 사용하는 경우 10%씩 차감하여 적용
• DTI : 60%dlso
• 대출한도 : 최대 2억 5천만원(신혼가구 2.7억원, 다자녀&2자녀 가구는 3.1억원)이내 
• 대출만기 : 10년, 15년, 20년, 30년(거치기간은 1년 또는 비거치)
• 상환방식 : 원리금 균등분할 상환, 체감식 분할상환, 체증식 분할상환
• 조기상환 수수료 : 3년 이내에 조기(중도)상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수별로 1.2% 한도 내에서 부과

 

가장 궁금하실 LTV는 최대 70%를 제공하고 있으며, 대출한도는 최대 2억 5천 만원입니다! 상환방식은 원리금 균등분할 상환, 체감식 분할상환, 체증식 분할상환 세 가지가 있는데, 대출실행 후에는 변경 불가하니 이 점 꼭 ! 유의하시기 바랍니다.

 

*금리우대사항도 있는데요! 다자녀이거나, 1자녀, 2자녀 가구, 다문화가구, 장애인가구, 연소득 6천만원 이하인 한부모 가구의 경우에는 우대금리가 적용되므로 확인하시기 바랍니다! 신규분양 아파트의 최초 계약자에 대해서도 우대금리가 적용됩니다!

 

 

 

2. 보금자리론

현재 보금자리론 LTV가 70%에서 80%로 오른다는 말이 있어서 보금자리론에 대한 관심이 더 뜨거워지고 있는데요. 한번 보금자리론에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 

	U+보금자리론	아낌e보금자리론	t-보금자리론
소개	한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론	대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1% 저렴	은행에 방문해서 직접 신청
용도	구입용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우 - 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능 -소유권 이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능
	보전용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우 *현재 임대차 보증금 반환용도에 한하여 운영
	상환용도 : 구입 또는 보전 용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우

보금자리론은 주택 구입용도, 전세자금 반환용도 및 기존 주택담보대출 상환용도로 신청이 가능하며, 대출받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용됩니다. 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다. 

 

이번에는 보금자리론의 자격요건을 한번 살펴보겠습니다.

 

<보금자리론 자격 요건>

• 연령 : 민법상 성년
• 국적 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)
• 주택요건 : 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 6억원 초과하는 주택은 취급불가, 실거주용으로 사용해야 함.
• 소유 : 채무자 또는 배우자(결혼예정자포함)가 소유자(예정 소유자)]
• 소득요건 : 부부합산 연소득 7천만원 이하
• 신용평가 및 정보 : NICE 신용평가정보의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급 가능. 소득 있는 배우자는 신용정보 확인. 
• 공사가 사전심사하는 경우에는 승인일 현재 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규재되고 있는 경우 취급 불가.
• 주택 보유수 : 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고 무주택 또는 1주택 (기존 주택은 담보주택 소재지에 다라 대출실행일로부터 2년 내 처분)

     자격요건에서 1주택도 가능하다고 되어있으나, 기존주택은 담보주택 소재지에 따라 대출실행일로부터 2년 내에 처분하셔야 한다는 점 꼭 기억하시기 바랍니다!!

 

<보금자리론 상품구조>

 

• LTV : 아파트 기준 최대 70%, 다만 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 or CB점수 271-641점 또는 MSS점수가 mss 운영기준에서 별도로 정하는 경우, or 소득추정방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형별로 10%씩 차감하여 적용
• DTI : 최대 60%, 다만 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 10% 차감하여 적용(조정대상지역 중 과열지역, 투기지역, 투기과열지구를 포함)
• 대출한도 : 최대 4억 2천만원(미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원)
• 대출만기 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
• 상환방식 : 원리금 균등분할 상환, 체감식 분할상환, 체증식 분할상환
• 대출금리 : 4.15%~ 4.45% (범위 안내)
• 우대금리 및 가산 : 사회자 배려층 우대금리(한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구 각 항목별 0.4%p), 신혼가구(0.2%p) 금리우대 가능하며, 최대 2가지 항목 택하여 중복적용 가능)

         -미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리(0.2%p), 서민우대 프로그램, 우대금리(0.1%p)

• 조기상환 수수료 : 3년 이내에 조기(중도)상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일 수 별로 0.9%한도 내에서 부과

 

대출금리가 4.15~4.45%로 디딤돌보다는 높은 편입니다. 그리고 또 좋은 소식이 있습니다. 생애 첫 주택을 구입하며 취득세 감면 혜택을 받을 수 있는데요. 1억 5천만원 이하의 주택은 취득세가 면제!! 그리고 1억 5천만원이 초과될 경우 50%가 감면됩니다!!

 

 

내 생애 첫 주택 대출! 좋은 대출 정보를 파악하셔서 꼭 자신의 집을 장만하시기를 바랍니다! 내집이 생길 떄까지 화이팅!!!