(쉽게) 주택담보대출 용어 한방에 정리! (LTV, DTI, DSR)

요즘은 내돈으로 주택을 구입하기란 정말로 쉽지 않지요?

내 집마련을 위해서 이제는 필수라고 볼수 밖에 없는 '대출' ㅠㅠ

 

 

하지만..... 이게 뭔 말이야?

 

LTV? DTI? DSR은 또 뭐야? 카메라 이야기하는건가?  싶은 분들이 굉장히 많을거라 생각됩니다. 

 

그래서! 

 

오늘은 알고 보면 엄청나게 쉬운  부동산 용어인 LTV, DTI, DSR 을 정리해보도록 하겠습니다!

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1. LVT

LTV는 간단하게 이야기 한다면 주택담보대출비율 입니다.

어렵지요? ㅎㅎ 쉽게 설명해 본다면 이런거에요.

 주택을 담보로 돈을 빌릴 때, 인정되는 주택가치의 비율인거죠.

예를 들어 설명해본다면,

시세 5억짜리 아파트가 있다고 해볼게요. 그런데 은행에서는 최대 LTV 70% 까지​ 대출이 가능하다고 합니다. 

그렇다면 총 5억의 70%인 3억 5천만원까지 빌릴수 있다는거에요.

 

여기서 잠깐!

 

위에 '최대'라는  글자에 빨간색으로 칠해두었지요? 왜 그랬을까요? 

 

맞습니다. LTV는 말그대로 '최대치'로 빌릴 수 있는 금액이고 이 최대치 안에서 또 DTI와 DSR의 제약이 걸린다는거에요.

 

우선 DTI부터 알아보도록 할게요!

 

 

2. DTI

이것도 간단히 말한다면 총부채상환비율이라는 건데요.

이게 뭔 소리냐면 연 총소득에서  그전에 받아놓았던 대출금액들을 확인한 후에 매년 갚아야 하는 원금과 이자가 얼마가 되는지 본다는거에요.

"아니! 그걸 왜 봐 !?"

 

왜냐면 금융기관들이 대출금액을 정할 때 돈 빌리는 사람이 갚을 능력을 평가한 후...

 

'아, 이 정도면 빌려줘도 되겠다.'

 

라거나

 

'스읍... 아(절레절레) , 얘는 좀.. 안되겠는데...?'

 

를 결정하기 위해서인거지요.

 

여기까지는 이해하기 쉬우시죠?

 

자, 그러면 한가지 예를 들어보도록 할게요.

 

내 연간 소득이 8000만원이라고 해볼게요.(부...부자...)

그리고 DTI가 50%라면 매년 갚아야할 원금과 이자가 4000만원을 넘지 않도록 대출 규모를 제한한다는거에요. 

 

그 금액이 넘어버리면 빚 갚는데 내 소득의 반 이상을 써버리게 되니까요.

 

그러면 경우에 따라서 생활이 되지 않겠지요?

 

뭐... 대출기간을 어~엄청 장기로 할 경우에는 대출금액이 늘어나긴 할테지만 그러면 그럴수록 대출의 이율이 높아져버립니다.  (그러면 뭐 어쩌라고.... ㅠㅠ)

 

그렇기 때문에 내가 대출받고자 하는 금액 대비 나의 DTI가 몇%인지 정확히 알아야 하는데 그걸 어떻게 아느냐?

ㅋㅋㅋ 요즘 세상에는 별의 별 계산기가 다 있답니다.

 

아래 링크에 DTI 계산기 사이트에요.

물론 100% 정확하진 않겠지만 어느정도 참고하시면 좋을것 같습니다.

 

https://xn--989a00af8jnslv3dba.com/dti

부동산계산기

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​자! 이제 마지막 DSR 입니다.

 

이건요... DTI보다 더 빡세요...ㅠㅠ

 

 

 

3.DSR

DSR은요.  총부채 원리금상환비율 이라고 하는데요. (하.. 뭔 말들이 이렇게 어려운지...)

간단히 이야기 하면 연간 소득 대비 갚아야 하는 모든 대출 (주택담보대출원리금뿐만 아니라 학자금대출, 마이너스대출, 자동차할부, 카드론 등 모든 대출)의 총 대출상환액의 비율이라고 할 수 있어요.

 

"어? 그러면 DTI 하고 무슨차이야?​"

 

간단히 비교를 해본다면 아래와 같다고 보실수 있겠습니다.

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DTI = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액) / 연간소득

DSR = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연간소득

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자, 이제 우리가 주택담보대출을 받기가 쉽지 않은 이유를 하나 알려드릴게요.

 

LTV와 DTI가 아무리!!! 아무리!! 완화가 된다고 할지라도 DSR의 한도가 그대로라면... 우리가 로또에 당첨되거나 소득이 갑자기 미친듯이 오르지 않는 이상 어차피 거기서 거기기 때문에 쉽지 않은거에요.

 

DSR은 말 그대로 모든 부채에 대한 원리금 상환액을 기준으로 잡기 때문이지요.. 휴 

 

하... 정부가 이런건 빨리 빨리 좋은 상품 들고 나와줬으면 좋겠네요.

 

혹시 필요하실분들이 있을지 몰라 아래에 DSR 계산기도 링크 적어놓겠습니다!

 

https://xn--989a00af8jnslv3dba.com/DSR 

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자! 이렇게 엄청 어렵다 생각했던 부동산 용어들을 몇가지 정리해보았네요.

 

다들 오늘 하루도 화이팅하시고 꼭! 내집 마련 '잘' 하시길 기원합니다! 

 

좋은 하루 되세요!

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